Главная/Финансовый словарь

Финансовый словарь заёмщика

Короткие объяснения терминов из мира займов и кредитов Казахстана — простыми словами, без канцелярита. Составлено редакцией TengeZaim.

O OTP-кодОдноразовый код из SMS — ваша цифровая подпись; назвать его чужому = подписать документ за вас. А АвтоплатёжАвтоматическое списание платежа с карты в назначенную дату. Защищает от просрочки по забывчивости, но требует следить за остатком на счёте. А АннуитетСхема погашения равными платежами: каждый месяц одна и та же сумма, внутри которой меняется соотношение процентов и тела долга. Б БиометрияПодтверждение личности по лицу при онлайн-оформлении кредита; главная защита от займов «на чужой ИИН». В Внесудебное банкротствоПроцедура списания безнадёжных долгов физлица через eGov — без суда, но с серьёзными последствиями. Г ГЭСВГодовая эффективная ставка вознаграждения — реальная цена займа со всеми платежами, главная цифра договора. И ИИН12-значный номер, по которому государство и финансовые организации идентифицируют человека. Без него онлайн-займ в Казахстане не оформить. И Исковая давностьСрок, в течение которого кредитор может взыскать долг через суд. По займам в банках и МФО он специальный и длинный, а любой платёж или признание долга запускает его заново. К КДНКоэффициент долговой нагрузки — доля дохода, уходящая на платежи по долгам; ключевой фильтр одобрения. К КоллекторыЛегальные взыскатели долгов, работающие по закону РК и под надзором АРРФР. Их полномочия жёстко ограничены: угрозы, ночные звонки и давление — вне закона. К Кредитная историяДосье всех ваших кредитов и платежей, которое кредиторы читают перед решением по заявке. К Кредитное бюроОрганизации, которые хранят кредитные истории всех заёмщиков страны и считают кредитный рейтинг. К Кредитные каникулыПауза или снижение платежей по кредиту на время трудностей; в Казахстане оформляется не автоматически, а через заявление кредитору. К Кредитный рейтингЧисловая оценка вашей надёжности, которую считает кредитное бюро по данным истории. Не равен скорингу конкретной МФО, но показывает, как вас видят кредиторы в целом. Л Льготный периодПромо-условия для новых клиентов — первый займ почти бесплатно при возврате точно в срок. М МРПУсловная единица, в которой казахстанские законы задают штрафы, пороги и лимиты. Размер МРП утверждается ежегодно, поэтому суммы «в законе» растут сами. М МФОМикрофинансовая организация — лицензированный кредитор для небольших и быстрых займов. Н НеустойкаШтрафные начисления за просрочку платежа; закон ограничивает и ставку пени, и общую переплату. О ОвердрафтРазрешённый «минус» по банковской карте: лимит, которым пользуешься без заявки и платишь только за дни использования. Доступен не всем — обычно зарплатным клиентам банка. П ПоручительЧеловек, который обязуется погасить чужой долг, если заёмщик перестанет платить; по онлайн-микрозаймам не требуется. П ПролонгацияПлатное продление срока займа — способ избежать просрочки, если не успеваете вернуть вовремя. Р РеструктуризацияОфициальное изменение условий займа при финансовых трудностях: новый график, срок или ставка. Ключевое правило — обращаться к кредитору сразу, не дожидаясь глубокой просрочки. Р РефинансированиеНовый займ на лучших условиях для закрытия старого — работает, только если новая ставка реально ниже. С СкорингАвтоматическая система оценки заёмщика, которая за минуты решает — одобрить заявку или отказать. С СозаёмщикВторой заёмщик по тому же договору: платит наравне с первым с первого дня, а не «если тот перестанет». В онлайн-МФО не используется. С Страховка по займуДополнительная платная услуга при оформлении займа. По беззалоговому микрозайму она добровольная и увеличивает сумму к возврату. Ц ЦессияУступка права требования: кредитор передаёт или продаёт ваш долг другой организации. Сумма и условия договора при этом не меняются, меняется только получатель платежей. Э ЭЦПЭлектронный аналог собственноручной подписи: файлы-ключи от НУЦ РК. Для микрозайма обычно хватает кода из SMS, но для госуслуг и банкротства нужна ЭЦП.