Как проверить лицензию МФО в реестре АРРФР

С 2021 года микрофинансовая деятельность в Казахстане лицензируется: выдавать займы населению вправе только организации с действующей лицензией Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Для заёмщика это не формальность, а весь объём защиты: потолок ГЭСВ, ограничение пени, правила взыскания, право на реструктуризацию, жалоба регулятору. У нелегального кредитора ничего из этого нет. Проверка занимает три минуты — ниже пошаговая инструкция и чек-лист красных флагов.

Шаг 1. Узнайте юридическое лицо, а не бренд

«Vivus», «Kviku», «CashBee» — бренды; лицензия выдаётся юридическому лицу: ТОО «МФО «Вивус», ТОО «МФО «MFO№1», ТОО «МФО «Умит Финанс». Название ТОО и БИН ищите в подвале сайта организации, в разделе «О компании» или прямо в шапке договора. Если на сайте нет ни названия ТОО, ни БИН, ни номера лицензии — это первый красный флаг, дальше можно не проверять.

Шаг 2. Найдите организацию в реестре регулятора

Реестр лицензий микрофинансовых организаций ведёт АРРФР на своём сайте finreg.kz в разделе реестров. Ищите по названию ТОО или БИН. В карточке проверьте три вещи: лицензия выдана именно этому ТОО, она действующая (не приостановлена и не отозвана), номер совпадает с указанным на сайте и в договоре. Номер лицензии выглядит как «02.21.0093.M»: цифры кодируют регион, год выдачи и порядковый номер.

Проверяйте не «есть ли такая МФО вообще», а «выдана ли лицензия тому ТОО, с которым вы подписываете договор». Мошенники используют названия, похожие на известные бренды, — совпадение до буквы обязательно.

Шаг 3. Сверьте договор

В договоре лицензированной МФО обязательно указаны: полное наименование и БИН кредитора, номер лицензии, ГЭСВ, полная сумма к возврату и график. Если в договоре вместо МФО фигурирует «сервис», «платформа» или «агент», а кредитор не назван — вы подписываете не договор займа, а нечто иное: чаще всего платную подписку или «услугу подбора» со списаниями с карты. Подробнее о том, чем сервис подбора отличается от кредитора, — в гайде по выбору микрозайма.

Красные флаги нелегального кредитора

• Предоплата «за рассмотрение», «страховку» или «перевод» до получения денег — легальная МФО ничего не берёт вперёд.
• Деньги на чужую карту, общение только в мессенджере, отсутствие сайта с реквизитами — см. почему займ приходит только на карту заёмщика.
• Ставка выше законного потолка или «ставка не указана, всё в личном кабинете» — у лицензиата ГЭСВ ограничена и прописана в договоре.
• Требование передать коды из SMS, доступ к eGov или ЭЦП — так оформляют займы на ваше имя: см. ЭЦП и OTP-код.
• Угрозы и давление при взыскании — легальные кредиторы и коллекторы работают по закону, нелегалы — нет.

Что делать, если лицензии нет

Не подписывать и не платить. Если деньги уже взяты у нелегального кредитора — договор займа с организацией без лицензии оспорим, а методы взыскания таких «кредиторов» сами по себе основание для обращения в АРРФР и полицию. Сохраняйте переписку, скриншоты и платежи. Выбирать есть из чего: на витрине TengeZaim собраны только организации с лицензией АРРФР — номер лицензии указан на каждой карточке, сверить его с реестром можно за минуту. Что такое МФО с точки зрения закона и чем она отличается от банка — в что такое МФО.

Все организации из реестра АРРФР с их лимитами — можно сравнить условия МФО на главной.